理財(cái)案例:40多歲家庭如何理財(cái)進(jìn)一步優(yōu)化？

　　【理財(cái)案例】

　　40歲后，步入不惑之年。家庭、工作及生活都已不如正規(guī)，但孩子處于中學(xué)教育階段，教育支出和家庭支出都較大。而且此時(shí)年齡也越來(lái)越大，就醫(yī)等資金都需開(kāi)始準(zhǔn)備。嘉豐瑞德俱樂(lè)部白女士，今年46歲，老公今年48歲，兩人每月收入15000元，都有社保醫(yī)保。兒子今年23歲，今年6月份本科畢業(yè)。老公和兒子都購(gòu)買(mǎi)了定期壽險(xiǎn)，每月總計(jì)支出2600元。家庭每月生活開(kāi)支6000元左右，2008年，白女士購(gòu)買(mǎi)了一商鋪，商業(yè)貸款50萬(wàn)，分20年還貸，目前月供4000元左右。目前，白女士家有活期存款5萬(wàn)元，50萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債，20萬(wàn)元投資股市，10萬(wàn)定期存款。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、家庭如何進(jìn)一步優(yōu)化理財(cái)？

　　2、如何提前做好養(yǎng)老儲(chǔ)備？

　　3、想為兒子結(jié)婚準(zhǔn)備資金。

　　【案例分析】

　　從白女士家的收入支出和資產(chǎn)情況來(lái)看，嘉豐瑞德理財(cái)師分析夫婦倆工作和收入都比較穩(wěn)定，而且兩人也都有社保，老公還有商業(yè)保險(xiǎn)，保障方面都比較完善。不過(guò)，白女士家每月生活開(kāi)支6000元，每月房貸4000元，每月還有2600元的保險(xiǎn)費(fèi)，家庭的總收入扣減支出項(xiàng)后基本沒(méi)有結(jié)余。其次，家庭資產(chǎn)配置不合理，股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資占比多；第三，夫婦將逐步邁向退休階段，養(yǎng)老金的儲(chǔ)備明顯不足。

　　【理財(cái)建議】

　　分析了白女士家的情況，并結(jié)合家庭的三個(gè)理財(cái)目標(biāo)，嘉豐瑞德理財(cái)師給予白女士家以下幾點(diǎn)進(jìn)一步家庭理財(cái)建議：

　　1、應(yīng)急準(zhǔn)備金需準(zhǔn)備好

　　白女士和老公已進(jìn)入不惑之年，發(fā)生意外或就醫(yī)等發(fā)生的概率逐步增加，所以首先應(yīng)準(zhǔn)備好家庭應(yīng)急資金，理財(cái)師建議20000元即可，可以選擇貨幣基金等方式存放，在保證流動(dòng)性同時(shí)可增加到高于活期存款的收益。