�。�理財(cái)案例］金融白領(lǐng)夫婦百萬現(xiàn)金投資方案

　　三口之家，夫妻雙方年齡35歲左右，兩人均在北京金融機(jī)構(gòu)上班，在北京已經(jīng)有房產(chǎn)，市值480萬。手頭上有300萬-400萬現(xiàn)金，希望重新規(guī)劃。目前打算用該筆資金買房。請教理財(cái)分析師現(xiàn)在是否合適添置房產(chǎn)？如果不合適，這筆資金該投向哪里？此前這筆資金一直投向信托。夫妻雙方可承受中等風(fēng)險(xiǎn)，希望理財(cái)?shù)哪晔找媛试?%。

　　保險(xiǎn)計(jì)劃：夫妻二人都在金融機(jī)構(gòu)上班，收入相對穩(wěn)定、豐厚，因?yàn)橹挥幸惶追慨a(chǎn)，夫妻又有購買另一套房產(chǎn)的準(zhǔn)備，所以理財(cái)規(guī)劃中要提前規(guī)劃購房目標(biāo)。目前單位都會(huì)給員工上五險(xiǎn)一金，一般都是基礎(chǔ)保險(xiǎn)，如果有打算購房的計(jì)劃，建議夫妻還需要另外購買其他商業(yè)保險(xiǎn)，如重大疾病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)構(gòu)筑安全墊，從容應(yīng)對家庭變故，為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的“堡壘”。

　　購房計(jì)劃：鑒于目前房地產(chǎn)市場存在不確定因素，且部分二三線城市的房價(jià)出現(xiàn)下跌，建議客戶暫時(shí)觀望，待市場企穩(wěn)后再做具體購房步驟，但在理財(cái)規(guī)劃中要提前規(guī)劃好購房的現(xiàn)金流，為將來購房打好基礎(chǔ)。

　　教育規(guī)劃：客戶未來可能面臨子女教育的資金規(guī)劃。孩子的教育是一個(gè)剛性需求，讓孩子接受良好教育是每個(gè)家長的愿望，近年來教育成本有攀升趨勢，所以理性的規(guī)劃、為孩子成長儲(chǔ)備一筆穩(wěn)健、不斷增長、有保障、與教育期等長的現(xiàn)金流非常必要，可以選擇基金定投的方式積累子女的教育金。

　　夫妻雙方都是從事金融工作，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，可以涉及一些風(fēng)險(xiǎn)等級中等的投資項(xiàng)目，逐步擴(kuò)大家庭資產(chǎn)規(guī)模。結(jié)合實(shí)際情況，對客戶的投資分配做如下建議：50%配置基金，開放式基金具有“專家理財(cái)”的特點(diǎn)，購買成長性好、運(yùn)作穩(wěn)健的開放式基金；20%配置銀行理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控、期限在7天－365天不等，可以根據(jù)客戶自己的需求來靈活配置。另外20%配置定期存款，10%配置保險(xiǎn)，按此組合比較符合夫妻的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益�；�金投資部分可以選擇配置定投，為將來購房和教育規(guī)劃做好準(zhǔn)備。

　　此外，家庭理財(cái)是一個(gè)長期、動(dòng)態(tài)的過程。市場情況瞬息萬變，更應(yīng)該及時(shí)地審視和調(diào)整家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。建議每半年對自己的理財(cái)方案做一次梳理，不斷檢視并優(yōu)化自己的投資組合。