基金案例：小張自從購(gòu)買(mǎi)基金后，總是抱怨基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳，沒(méi)有達(dá)到自己的理想預(yù)期，尤其是和別人的基金比較起來(lái)，總是存在很大差距，存在著諸多心理上的不平衡，一直琢磨轉(zhuǎn)換基金。而他的朋友小李在投資基金這方面是行家里手，小張就約了小李到一家茶館小坐。
“我養(yǎng)的這只‘基’，近段時(shí)期以來(lái)，凈值一直徘徊不前，急死我了。這樣的走勢(shì)，不是離自己的投資目標(biāo)越來(lái)越遠(yuǎn)嗎？眼看投資時(shí)間一天一天占用，而基金產(chǎn)品的凈值卻紋絲不動(dòng)，是很大的投資浪費(fèi)�！毙埗似鸩杈椭苯娱_(kāi)場(chǎng)白了。“先別慌，你購(gòu)買(mǎi)的是什么樣的基金？”小李一聽(tīng)就知道他想咨詢�！笆且豢�債券型基金�！毙堧S口答道。“這本來(lái)就是慢‘基’，債券型基金80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券，而債券的利息收入是支撐基金產(chǎn)品凈值增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿�，獲利成長(zhǎng)比較慢。你不能怨基金產(chǎn)品本身，只能怨自己沒(méi)買(mǎi)對(duì)�！毙±钫f(shuō)。
“真的嗎？”小張不解地問(wèn)�！澳沁�用說(shuō)。投資基金這么長(zhǎng)時(shí)間，你對(duì)于自己持有的基金產(chǎn)品并不是非常了解��？”小李驚詫道。
“告訴你吧，基金的品種和類型多著呢？按照中國(guó)銀河證券基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)報(bào)告中列的基金類型就有：股票基金-股票型基金-標(biāo)準(zhǔn)股票型基金、股票基金-股票型基金-普通股票型基金、股票基金-指數(shù)型基金-標(biāo)準(zhǔn)指數(shù)型基金、股票基金-指數(shù)型基金-增強(qiáng)指數(shù)型基金、股票基金-特定策略股票型基金-特定策略股票型基金、混合基金-偏股型基金-偏股型基金（股票上限95%）、混合基金-偏股型基金-偏股型基金（股票上限80%）、混合基金-靈活配置型基金-靈活配置型基金（股票上限95%）、混合基金-靈活配置型基金-靈活配置型基金（股票上限80%）、混合基金-股債平衡型基金-股債平衡型基金、混合基金-偏債型基金-偏債型基金、混合基金-保本型基金-保本型基金、混合基金-特殊策略混合型基金-特殊策略混合型基金、債券基金-標(biāo)準(zhǔn)債券型基金-長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)債券型基金、債券基金-標(biāo)準(zhǔn)債券型基金-中短標(biāo)準(zhǔn)債券型基金、債券基金-普通債券型基金-普通債券型基金（一級(jí)）、債券基金-普通債券型基金-普通債券型基金（二級(jí)）、封閉式基金、貨幣市場(chǎng)基金-貨幣市場(chǎng)基金（A級(jí)）-貨幣市場(chǎng)基金（A級(jí)）、貨幣市場(chǎng)基金-貨幣市場(chǎng)基金（B級(jí)）-貨幣市場(chǎng)基金（B級(jí)）。你說(shuō)一下，你買(mǎi)的基金產(chǎn)品類型屬于哪一種？”小李一口氣說(shuō)了這么多，像說(shuō)相聲，頓時(shí)讓小張啞口無(wú)言。
“真沒(méi)了解這么細(xì)，慚愧，慚愧呀？真是不聊不知道，一聊嚇一跳�！毙堖@下來(lái)了精神，趕緊站起身來(lái)倒茶。
“你不是認(rèn)為自己的基金產(chǎn)品凈值漲得慢嗎？有凈值跑得快的基金產(chǎn)品，不過(guò)事先聲明。你可要轉(zhuǎn)換思維，在轉(zhuǎn)換基金之前，重打鼓另開(kāi)張，一切從頭來(lái)。不僅投資比例要變，投資興趣和愛(ài)好要變，投資收益預(yù)期要變，投資目標(biāo)和計(jì)劃要變，投資周期要變，投資習(xí)慣要變……可能還會(huì)有很多需要適應(yīng)新基金產(chǎn)品類型的投資特點(diǎn)、規(guī)律和風(fēng)格。而這些，你都做好準(zhǔn)備了嗎？保證萬(wàn)無(wú)一失了嗎？做好心理承受能力了嗎？”小李一股腦兒說(shuō)出了這么多的“變”，一下子可把小張嚇住了，“這換基還真不容易呀？有這么復(fù)雜嗎？”小李說(shuō)，“當(dāng)然了，在你沒(méi)有想好之前，還是謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)換為好。不是每位投資者想轉(zhuǎn)換就轉(zhuǎn)換，也不是轉(zhuǎn)換后都能夠投資成功的。”
“是，是，是。這真是聽(tīng)君一席話，勝讀十年書(shū)呀？”小張不停地點(diǎn)頭。“那你還急著轉(zhuǎn)換嗎？”小李趁熱問(wèn)道�！白屛易屑�(xì)想想�！毙堄谑怯趾纫豢诓瑁萑肓顺了�。小李心里想：“換基也是一種功夫茶呀。換得好皆大歡喜，換不好得不償失呀”。不過(guò)沒(méi)好意思再說(shuō)什么。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）