“黃金周”后迎來信用卡還款高峰 如何還款最便捷

　　國慶黃金周期間，許多市民出游和購物都離不開信用卡。如今小長假剛過，隨之迎來信用卡還款高峰，不少市民在痛快地“喜刷刷”過后，便會面臨著如雪片般飛來的信用卡賬單。

　　對此，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，過足“刷卡癮”的市民們在節(jié)后對信用卡還款可不能馬虎，以免影響個人信用記錄。不過，節(jié)后還款竅門多，市民們又該注意些什么呢？

　　1、自助還款更便捷

　　國慶小長假剛過，信用卡還款隨之進入高峰期。相對于傳統(tǒng)的柜臺還款方式，自助還款則更受當下年輕用戶的青睞。

　　近日，筆者走訪我市多家銀行營業(yè)網(wǎng)點了解到，目前銀行推出的自助還款方式有很多，例如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等都支持信用卡還款。市民可以根據(jù)自己的需求進行選擇，但前提是一定要開通所選的自助服務(wù)。

　　前來招商銀行開通手機銀行業(yè)務(wù)的朱先生告訴筆者；“我手里有好幾張信用卡，之前每次都去網(wǎng)點還款，費時又費力。不過如今開通手機銀行后還款再也不用這么麻煩了。”

　　除此之外，如果用戶所持信用卡和借記卡不是同一家銀行的，則需要跨行還款，免不了產(chǎn)生費用。這時選擇第三方支付還款不僅可以方便快捷，也能省掉不少手續(xù)費，比如銀聯(lián)在線、支付寶等。

　　舉例而言，如果用戶要用工行的借記卡償還招商銀行的信用卡欠款，可通過支付寶的“信用卡還款”選項，選擇“立即還款”，即可進行轉(zhuǎn)款操作了。如此一來，用戶“足不出戶”也能完成還款業(yè)務(wù)。

　　不過，值得注意的是，第三方支付雖然流程簡單，但通常沒辦法實時到賬，每家銀行到賬的時間也存在差異，一般情況下都是在劃款之后的一到兩個工作日。因此，選擇此種還款方式的用戶，要留意銀行的到賬時間規(guī)定，最好提前幾日還款，以確�？铐椖芗皶r轉(zhuǎn)入信用卡的賬戶。

　　2、境外刷卡消費要留意還款方式

　　“國慶黃金周”七天假期，不少市民會趁這難得的小長假選擇出境旅游或購物。不過，對于在境外使用信用卡消費的用戶而言，涉及到信用卡還款事宜更加需要留意。據(jù)某國有銀行的工作人員介紹，用戶在境外使用信用卡消費之后，普通的自動還款方式可能會沒法適用。

　　“信用卡外幣賬戶的欠款與人民幣欠款償還方式有所不同。一般情況下，用戶在辦理自動還款賬戶業(yè)務(wù)時，都是選擇人民幣賬戶，而不會注意外幣賬戶選項，這樣銀行會默認自動還款僅針對人民幣賬戶，對外幣還款無效。”該工作人員解釋道。

　　與此同時，出境旅游前必不可少的一個環(huán)節(jié)就是兌換外幣。對此，上述工作人員表示，除了在境外消費使用以外，剩余下來的外幣可以存入銀行或考慮購買銀行的外幣理財產(chǎn)品。而且，他提醒在境外刷信用卡消費的用戶，要注意自己辦理的自動還款業(yè)務(wù)是否包含外幣賬戶。如果沒有外戶賬戶，則可以利用剩余下來的外幣進行還款或者自行購匯還款。

　　此外，考慮到匯率變動因素，用戶如果能把握時機購匯還款，還有可能會節(jié)省下一筆“意外之財”。當然，不同的銀行的具體規(guī)定不盡相同，因此上述工作人員也建議用戶最好能在還款到期日前致電銀行，搞清楚具體的操作流程，避免還款不成功而產(chǎn)生不良信用記錄。

　　3、時提升額度需一次還清

　　國慶節(jié)期間也是消費旺季，許多用戶會在節(jié)前主動到銀行申請臨時提升信用卡消費額度，不過，在假期痛快刷卡之后，90后的辦公室白領(lǐng)小李卻高興不起來了。據(jù)小李描述，她手上有一張額度為5000的信用卡，考慮到國慶假期要出門旅游，便臨時申請增加了3000元的額度。

　　“出門旅游一趟信用卡也刷爆了，本打算用最低還款額800（按消費金額的10%）來應(yīng)對銀行的追款。不過昨天收到銀行發(fā)來的短信，才知道國慶期間臨時調(diào)高的信用卡額度必須在一個月內(nèi)還款，否則將被收取臨時額度部分5%的‘超限費’。這對剛上班沒幾個月的我來說真是個不小的經(jīng)濟負擔(dān)呀！”談到信用卡還款，小李顯得有點無奈。

　　筆者隨后對身邊的朋友采訪一番發(fā)現(xiàn)，不少人跟小李一樣，以為臨時調(diào)升了額度便萬事大吉。不過，筆者咨詢廣發(fā)、中信、工行等多家銀行的官方網(wǎng)站在線客服后，卻發(fā)現(xiàn)事實并非如此。據(jù)客服介紹，目前大多數(shù)銀行的臨時額度都不享受循環(huán)信用，在使用中若是超過原信用額度的超額部分，不享受免息還款期和最低還款額待遇；如果沒有按期還款，銀行還會按一定比例收取“超限費”，而且大部分銀行的“超限費”是按照超限金額的5%來收取的。

　　以小李為例，她的信用卡額度本來是5000，刷掉8000，那么她這個月最低還款金額應(yīng)該是5000×10%+3000，即3500。倘若逾期還款，除了滯納金還要繳納150元的超限費。由此可見，信用卡臨時調(diào)升額度并不是享受“免費的午餐”那么簡單，持卡人最好根據(jù)自己的實際情況而調(diào)整。

（南方財富網(wǎng)銀行頻道）