案例：林先生為了工作方便，很想買一臺(tái)筆記本，但資金有限，分期付款的話每個(gè)月只花幾百元，壓力小很多。想請(qǐng)問(wèn)分期付款的話需不需要繳納手續(xù)費(fèi)和利息？

　　手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)

　　目前，絕大多數(shù)銀行分期付款的手續(xù)費(fèi)是按期限長(zhǎng)短來(lái)確定標(biāo)準(zhǔn)的，一般期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。但也有例外，例如建行和浦發(fā)銀行。

　　手續(xù)費(fèi)收取方式

　　銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取，農(nóng)行、建行等采取該形式；另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取，以工行、中行為代表。

　　現(xiàn)在很多銀行在推廣信用卡分期付款時(shí)，都打出了零利息的旗號(hào)，但老百姓在購(gòu)物時(shí)，一定要注意免息不免費(fèi)的條款。

　　月費(fèi)率多按期限來(lái)確定

　　目前，絕大多數(shù)銀行分期付款的手續(xù)費(fèi)是按期限長(zhǎng)短來(lái)確定標(biāo)準(zhǔn)的，如3期、6期、12期等。一般期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。但是建行和浦發(fā)銀行的信用卡分期付款期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越低，如建行的3月期月手續(xù)費(fèi)率為0.7%，6月期、12月期則都為0.6%。而交通銀行按金額而不是期數(shù)規(guī)定費(fèi)率，選擇分期付款購(gòu)物的單筆金額越大，手續(xù)費(fèi)越低。農(nóng)業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)率則固定為每月0.6%。

　　此外，銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取，農(nóng)行、建行等采取該形式；另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取，以工行、中行為代表。

　　手續(xù)費(fèi)收取方式各不同

　　例如，林先生購(gòu)買了一款3600元的筆記本，使用建行信用卡分12期購(gòu)買，則手續(xù)費(fèi)率為0.6%，因此每月還款金額：3600×0.6%+3600/12＝321.6元，即林先生需每月歸還321.6元。

　　若林先生使用工行信用卡分12期購(gòu)買筆記本，那么首期賬單他就需還款：3600元×7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11個(gè)月每月也分別還款300元。

　　消費(fèi)小貼士

　　不按時(shí)還款將被罰息

　　盡管分期付款可以緩解一次付清的壓力，但所購(gòu)買的物品總價(jià)可能會(huì)高于市場(chǎng)普遍價(jià)格。

　　需要注意的是，利用信用卡分期付款進(jìn)行購(gòu)物，免除的只是在持卡人按期按時(shí)歸還全額款項(xiàng)條件下的利息。若沒有按時(shí)或沒有全額還款，利息就產(chǎn)生了。一旦選擇償還最低還款額，也就要支付該月交易總額所產(chǎn)生的利息。因此分期付款即使免息也要按時(shí)還款，否則不僅不能免息，可能還要繳納罰息。