銀行打電話推銷辦信用卡分期，該不該分期呢?

　　隨著信用卡消費(fèi)觀念的普及，持卡人對(duì)信用額度的需求也水漲船高。然而，就在大家想辦法提高額度的同時(shí)，卻不懂該如何正確合理化的把使用信用卡。今天卡樂資本又為大家奉上深度好文!作為在金融行業(yè)從業(yè)9年的老司機(jī)。有其它信用卡和網(wǎng)貸問題都可以互相交流!

　　信用卡消費(fèi)的普及度越來越高，但多數(shù)人的使用方式都是在還款日之前還清欠款，這樣不產(chǎn)生利息。但是銀行可不希望這樣，你一定收到過這種類型的電話：銀行客服人員在你出賬單的前后，給你推銷信用卡賬單分期業(yè)務(wù)。這是為什么呢?

　　俗話說，無利不起早。銀行之所以想讓持卡人分期，目的很簡(jiǎn)單——賺錢!

　　目前銀行信用卡的收入分為幾部分，一是利息收入，就是如果沒有在還款日之前把所有賬單金額還清，延期償還的利息;二是分期手續(xù)費(fèi)，三是滯納金，就是沒有按時(shí)最低還款的罰金，四是其他收入，包括年費(fèi)，信用卡刷卡交易手續(xù)費(fèi)以及其他的一些增值服務(wù)費(fèi)等。

　　從這里我們就可以看出，如果一個(gè)信用卡用戶一直按時(shí)還款，從不最低還款或者逾期，從不分期，且所持信用卡達(dá)標(biāo)豁免年費(fèi)，那么對(duì)于銀行來說，非但不能從持卡人身上掙錢，反而會(huì)因?yàn)槌挚ㄈ嗣總�(gè)月刷卡的金額而損失一定的利息收入。當(dāng)然，持卡人刷卡消費(fèi)，銀行可以收取商戶交易的手續(xù)費(fèi)，但是POS交易的費(fèi)率都很低，標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率為0.6%，其中只有一半是發(fā)卡銀行能賺到的，也就是持卡人在POS上交易10000元，商戶被支付公司收取60元手續(xù)費(fèi)，而發(fā)卡銀行只能賺到30元!

　　所以如果所有信用卡用戶都按時(shí)全額還款，那么銀行的信用卡業(yè)務(wù)就無利可圖，甚至?xí)�虧損。銀行想要在信用卡業(yè)務(wù)上贏利，自然就要向大部分貢獻(xiàn)度不夠或者鐵公雞客戶推銷分期從而保證銀行能扭虧轉(zhuǎn)盈。

　　作為一個(gè)持卡人，遇到銀行推薦信用卡分期應(yīng)該怎么辦呢?

　　首先，銀行邀請(qǐng)您分期時(shí)一定要分期(俗稱保護(hù)費(fèi))，這類客戶屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)控制類的客戶，銀行一直從此類客戶身上賺不到錢或者收益不大，今年很多卡友向卡樂資本反應(yīng)因?yàn)榫芙^銀行的分期業(yè)務(wù)導(dǎo)致立馬被封卡降額。

　　根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇分期，卡樂資本建議分期金額為賬單金額的一半分期周期為3-6期最佳，如果持卡人還款壓力特別大可以選擇較長(zhǎng)的分期金額和周期，最好不超過12期!

　　其次，搞清分期所需的代價(jià)。目前銀行一般都會(huì)提供很多分期的優(yōu)惠條件，比如信用卡積分、短期免息等優(yōu)惠，一般在最后才會(huì)提醒你手續(xù)費(fèi)、還款時(shí)間等比較關(guān)鍵的信息。其實(shí)這些才是最重要的。比如部分銀行提供的免息優(yōu)惠，其實(shí)就是把利息轉(zhuǎn)化成手續(xù)費(fèi)而已，有些甚至還不能提前還款，只能眼巴巴的看著銀行收取利息。所以，在考慮這些優(yōu)惠條件時(shí)，一定要問清楚這些優(yōu)惠的代價(jià)。