信用卡分期即可以緩解手頭資金緊張，還可以免費享受銀行商戶的雙重優(yōu)惠活動，可謂實惠多多，但還是要提醒卡友，使用信用卡分期前還要了解清楚分期成本。

　　信用卡費率并不等于利率

　　在信用卡分期付款中，手續(xù)費是按照刷卡金額的固定比例來計算的。在還款的過程中，刷卡人占用的銀行資金逐期減少，但手續(xù)費卻沒有因為本金的減少而發(fā)生變化，所以由此而計算出的實際利率要高于簡單相加后的費率。

　　吳小姐用信用卡分期購買了一款7200元的筆記本電腦，申請的是12期的分期付款計劃，每期需支付0.6％的手續(xù)費款手續(xù)費。吳小姐每期支付本金600元和手續(xù)費43.2元。

　　隨著還款的進程，吳小姐所欠銀行資金會逐期減少。如第二個月欠6600元，第三個月為6000元，以此類推，還款的最后一個月，只欠600元。而銀行所收取的手續(xù)費并沒有因為本金的減少而遞減，每一期銀行都是按照7200元的全額本金來收取費用。

　　所以分期付款消費總額并不是平均貸款余額。因此信用卡分期付款計劃看上去實惠，實際利率卻不低，遠遠高于同期的銀行貸款利率。

　　信用卡分期提前還款并不節(jié)省手續(xù)費

　　有的銀行在信用卡分期付款中規(guī)定，一旦持卡人申請了這一項業(yè)務(wù)，無論是否提前還款，都需要按照申請時的分期計劃來扣除手續(xù)費。所以，提前還款只不過是把信用額度提早返回到原來的金額，而不會給持卡人帶來任何經(jīng)濟上的優(yōu)惠，這一點與平時銀行貸款業(yè)務(wù)中的提前還貸也是不一樣的。

　　信用卡分期手續(xù)費

　　分期付款雖然免息，實際負擔(dān)并不輕，因為要交不少手續(xù)費。不少信用卡都號稱提供免息分期付款。單筆消費最低可分作3期，最長可達兩年（24期）來償還，但免息并不是免費大餐，其背后都涉及到手續(xù)費。目前市場上對信用卡分期付款要求的手續(xù)費率從0.5%/期到0.72%/期不等，這些手續(xù)費實際上等同于利息。

　　如果消費者分期付款購買的商品需要退貨，銀行不退還已收取的手續(xù)費。由于銀行的宣傳往往突出“免息”這一塊，對收取手續(xù)費較少涉及，不少消費者因此吃了“啞巴虧”。

　　提醒

　　分期付款是一種超前的消費方式，它會使持卡人在未來幾個月至一年、兩年都背負上一定的債務(wù)，所以在選擇這種消費方式前一定要認(rèn)真、正確評估自己在未來這段時間的經(jīng)濟狀況，合理安排經(jīng)濟資源，切不可過度消費，從而導(dǎo)致未來這段時間生活質(zhì)量的下降，甚至成為“卡奴”。
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