當(dāng)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不靈的時(shí)候，很多人都會(huì)想到用信用卡分期業(yè)務(wù)來(lái)解困。而在消費(fèi)者收到的短信宣傳中，“零利率”成為信用卡分期業(yè)務(wù)最吸引人的一條—不收利息，只收取一定的分期手續(xù)費(fèi)。

　　銀率網(wǎng)信用卡專家通過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，零利率“看起來(lái)很美”，但只是銀行的一個(gè)噱頭。實(shí)際上，信用卡分期還款的分期手續(xù)費(fèi)是一種變相的利息，轉(zhuǎn)換成實(shí)際年利率，比一般的消費(fèi)貸款利率要高得多。

　　查閱各大銀行的收費(fèi)項(xiàng)目不難發(fā)現(xiàn)，一次性收取費(fèi)用的銀行中，3期手續(xù)費(fèi)最便宜的則為工商銀行，僅一次性收取1.65%手續(xù)費(fèi)，而費(fèi)率最高的招商銀行則為2.7%。在6期手續(xù)中，工農(nóng)中行較低，僅收3.6%，最貴的中信銀行則收4.8%。而各銀行均有的12期業(yè)務(wù)中，四大國(guó)有銀行的手續(xù)費(fèi)為7.2%，平安等銀行則收費(fèi)較高。

　　那么，如果手續(xù)費(fèi)是7.2%，那么這是否意味著消費(fèi)者占用資金的年利率就是7.2%呢？答案是否定的。因?yàn)樾庞每ǚ制谛枰�消費(fèi)者每個(gè)月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的。也就是說(shuō)，第一個(gè)月的本金消費(fèi)者只是用了一個(gè)月，卻要付出占用了一年的利息。假如持卡人對(duì)一筆1.2萬(wàn)元的消費(fèi)申請(qǐng)12期的分期，分期手續(xù)費(fèi)率為7.2%，那么每期需要償還的本金為12000÷12=1000元。這筆分期的手續(xù)費(fèi)一共是12000×7.2%=864元，每一期的利息是864÷12=72元。通過(guò)計(jì)算不難發(fā)現(xiàn)，第一期1000元的費(fèi)率折合成年利率高達(dá)86.4%，以后每個(gè)月本金占用的實(shí)際時(shí)間增加，實(shí)際利率開(kāi)始降低，這筆1.2萬(wàn)元的消費(fèi)信用卡分期12期后，消費(fèi)者實(shí)際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%。

　　據(jù)了解，在銀行卡多項(xiàng)收費(fèi)減免的同時(shí)，部分銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)卻于日前悄然上漲。比如興業(yè)銀行分期付款手續(xù)費(fèi)從8月份開(kāi)始進(jìn)行調(diào)整，此前3期手續(xù)費(fèi)為0.80%/期，6期和12期均為0.70%/期，18、24期和36期的手續(xù)費(fèi)都為0.72%/期�，F(xiàn)在調(diào)整3期手續(xù)費(fèi)為0.85%/期，6期-24期的手續(xù)費(fèi)為0.75%/期，36期手續(xù)費(fèi)為0.72%/期。也就是說(shuō)，除了36期的手續(xù)費(fèi)未調(diào)整外，其他各期的手續(xù)費(fèi)上調(diào)了0.03-0.05個(gè)百分點(diǎn)。如果客戶用信用卡消費(fèi)1萬(wàn)元，分3期還款，手續(xù)費(fèi)將比原來(lái)增加15元。光大銀行也從8月1日起，執(zhí)行新的信用卡分期費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，賬單分期、交易分期調(diào)整后，1到36期的每月分期費(fèi)率為0.80%至1.8%不等。此外，交通銀行也于9月份開(kāi)始上調(diào)信用卡分期手續(xù)費(fèi)。

　　專家提醒持卡人，世界上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，千萬(wàn)不要被銀行信用卡分期付款免息和低手續(xù)費(fèi)的廣告蒙住雙眼。如果你確實(shí)急需一樣大件消費(fèi)品，手頭又沒(méi)有足額的錢(qián)，信用卡分期無(wú)疑是最便捷的消費(fèi)方式；但是如果并非急用，那么采用信用卡分期還是悠著點(diǎn)。