辦理信用卡時，申請人在銀行的綜合評分起到?jīng)Q定性的作用。評分越高，額度越高。

　　說起綜合評分，銀行到底是依靠什么判斷？

　　評分項很多，我們今天重點講一下，如果是已經(jīng)持有卡人士，在別家銀行申請新的信用卡時，就要注意你的負(fù)債率了。如果負(fù)債率太高，會讓銀行覺得你的還款壓力太大，被例如高危人群。負(fù)債率太高，除了影響新的信用卡辦理進(jìn)度之外，更會影響以后貸款申請。那么，如何降低信用卡負(fù)債呢？一起來看看吧。

　　卡片調(diào)整

　　1、分期

　　查過征信報告的朋友都知道，征信報告會如實反映你每一筆負(fù)債和還款信息。那么信用卡上降低負(fù)債的第一個方法就是申請分期舉個例子：如果你近期剛辦理了一筆5萬消費(fèi)，那么你的征信報告上顯示的是你這張卡負(fù)債5萬;而此時你辦理該筆賬單的分期，比如分成36期來還，那么你負(fù)債的5萬就被36個月平攤下來，顯示每月應(yīng)還的本金+利息，而不是負(fù)債5萬了，間接降低你的負(fù)債率。當(dāng)然了，分期的會有手續(xù)費(fèi)，這招慎用。

　　2、注銷

　　信用卡有多張，每張都有刷卡消費(fèi)也屬于負(fù)債�？ㄆ�太多也會讓銀行認(rèn)為你負(fù)債率過高，如果想申請新的信用卡，建議去銀行注銷不常用或者額度較小的卡。在這里大家要分清兩個概念：銷卡和銷戶銷卡：是對個人名下的單張信用卡進(jìn)行注銷。簡單來說就是將你的那張信用卡注銷，但是你的賬戶還是在的，也就是說你還是屬于這家銀行的客戶;下次再同家銀行申請的時候?qū)⒉粫�享受到新客戶的�?yōu)惠和待遇；銷戶：是注銷你在同一家銀行的所有賬戶。如果你的名下有幾張信用卡，那么銷戶以后，所有的信用卡都會被注銷，銷戶以后再申請，是可以享受新客戶的待遇和優(yōu)惠的。

　　3、更換

　　多幣種卡會在你的征信報告上顯示多個賬戶，如果你現(xiàn)在手上有多張多幣種卡;但你又不經(jīng)常出國消費(fèi)，建議將此卡換成單幣種卡，這樣就能有效地在報告上減少自己擁有的賬戶數(shù)量，降低負(fù)債率。

　　4、申請順序調(diào)整

　　缺錢時應(yīng)該先申請信用卡還是申請貸款？申請信用卡的審批時間較長，而信貸機(jī)構(gòu)的下批時間一般較快;所以，小編建議先申請貸款，成功后再考慮信用卡！如果在銀行審核的過程中查到信用卡機(jī)構(gòu)查詢過你的征信記錄，也會將信用卡使用額度納入個人負(fù)債率。

　　5、提前還款

　　無論是申請貸款還是信用卡，在使用過程中，你的每一筆消費(fèi)和還款都會記錄在征信記錄上。如果此時你想順利下卡，那么提前將這個月的賬單還清，然后在賬單日后申請信用卡，就會將個人“負(fù)債”降低不少。