肖楠光大銀行福州海潤濱江社區(qū)支行助理行長

　　曾獲得光大銀行福州分行社區(qū)銀行管理之星、光大銀行福州分行優(yōu)秀零售產(chǎn)品代言人、光大銀行福州分行優(yōu)秀社區(qū)銀行負(fù)責(zé)人等榮譽(yù)，持有AFP、基金從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等證書。

　　2018年以來,肖楠就致力于使用“帆船理論”幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為，在2019年，“帆船理論”能更好地幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值。

　　肖楠說，在“帆船理論”中，通貨膨脹好比水流，保障類金融產(chǎn)品就像救生圈，權(quán)益類金融產(chǎn)品正如風(fēng)帆，固定收益類產(chǎn)品則像船體。帆船要想在水流中前進(jìn)，救生圈、風(fēng)帆和船體一樣都不能少，救生圈是關(guān)鍵時(shí)候救命用的，風(fēng)帆是加速前進(jìn)用的，而船體是主體，最為重要。

　　因此，肖楠通常會(huì)建議客戶50%-60%的資產(chǎn)配置存款類和穩(wěn)健型理財(cái)，例如大額存單月息寶和安存寶產(chǎn)品，這類資產(chǎn)安全系數(shù)高、收益有保障，構(gòu)建帆船的船體。10%-20%的資產(chǎn)配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，專款專用，備好救生圈。20%-30%的資產(chǎn)配置權(quán)益類產(chǎn)品。尤其是目前資本市場存在很大的機(jī)會(huì)，基金定投是一個(gè)很好的選擇，可適時(shí)立起風(fēng)帆。

　　客戶陳女士就是肖楠“帆船理論”的受益者，她原計(jì)劃在2018年初將60萬元左右閑置資金進(jìn)入A股部分藍(lán)籌板塊。但在肖楠建議下，則進(jìn)行了重新配置：①三年期的大額存單月息寶20萬、②銀行3個(gè)月自營理財(cái)10萬、③半年期的券商集合理財(cái)10萬、④1筆躉交萬能型保險(xiǎn)5萬、⑥1支基金和1戶基金定投。

　　2018年整個(gè)資本市場不樂觀，股票市場還處于調(diào)整階段，陳女士所購買的基金收益率不樂觀，但其他配置為她實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的穩(wěn)健增值，而且相對原計(jì)劃規(guī)避了本金大幅虧損風(fēng)險(xiǎn)，還有望通過定投賺取收益。