招行信用卡分期還款計(jì)算

　　信用卡賬單分期是招商銀行推出的一個(gè)服務(wù)，可以自己選擇分3，6，12期，需要交納手續(xù)費(fèi)，對(duì)應(yīng)手續(xù)費(fèi)率為3.6%，4.2%，7.2%。而且分期的金額有限制，一般是扣除不可分期項(xiàng)目后的90%作為分期金額。所謂不可分期的項(xiàng)目是指信用卡年費(fèi)，預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)，循環(huán)利息，已經(jīng)分期的金額等項(xiàng)目。

　　優(yōu)點(diǎn)：幾乎所有正常消費(fèi)都能分期。

　　缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)較高，且必須使用一段時(shí)間的信用卡之后才能使用這個(gè)功能。

　　分期付款是指在商家的分期pos機(jī)上進(jìn)行分期消費(fèi)，可以分3，6，12期或者更多，手續(xù)費(fèi)為2.5%

　　優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低于賬單分期。

　　缺點(diǎn)：商家必須有分期pos，這種pos一般在國(guó)美等電器賣(mài)場(chǎng)才有。商品是否能分期要由商家來(lái)決定，一般1000元以上的產(chǎn)品才能分期。需要注意的是分期商品的價(jià)格總和比一次性付款購(gòu)買(mǎi)商品要貴（如，某商品價(jià)格1200元，則分期可能是110元/月*12個(gè)月）

　　對(duì)于那些沒(méi)有分期pos的消費(fèi)來(lái)說(shuō)，只能選擇帳單分期。

　　所以下面僅對(duì)帳單分期和pos分期進(jìn)行比較。由于pos分期的商品總金額高于帳單分期總金額，而手續(xù)費(fèi)低于帳單分期手續(xù)費(fèi)，所以只要計(jì)算出兩種分期方式的均衡點(diǎn)即可。

　　舉下面的例子進(jìn)行分析：

　　假設(shè)商品價(jià)格12000元，商家分期1038.83元*12個(gè)月=12465.96元，手續(xù)費(fèi)12465.96*2.5%=311.65元，費(fèi)用共計(jì)777.61元，賬單分期12期，手續(xù)費(fèi)12000*90%*7.2%=777.6元.