銀行存款準備金率再上調(diào)，大型銀行和中小型銀行的法定存款準備金率分別達到２０.０%和１８.０%，銀根再度緊縮，使得原來"缺錢"放貸的銀行日子更加困難。與住房貸款"擠牙膏"式的放貸現(xiàn)象相比，銀行對于中小企業(yè)經(jīng)營貸款額度相對寬裕。

·   貸款案例：汪先生為一家醫(yī)療器械公司的老板，２０１０年公司生意是蒸蒸日上，汪先生掙了不少錢，打算擴大公司規(guī)模，再開一家分公司。汪先生粗略做了一下預算，進貨加上分公司辦公地點的租金費用大概需要２００萬元，投資回收期約兩年左右�？墒峭粝壬�的錢大部分都用在了購貨上，還有部分老客戶的貨款未收回，所以手頭可用的流動資金不多。然后汪先生又不想放棄自己事業(yè)再上一層樓的目標，礙于面子又難于向朋友開口借錢。而汪先生自己名下有兩套住房，均無貸款，一套位于北二環(huán)，一套位于西三環(huán)，目前市價均超過兩百萬，他想知道是否可以通過抵押房產(chǎn)來獲得融資。

·   專家指導：因為汪先生名下有兩套房產(chǎn)，所以建議他可以辦理中小企業(yè)經(jīng)營貸款。"偉嘉安捷"指出，在企業(yè)融資方式中，通過抵押房產(chǎn)獲得融資是目前較為常見，也是目前較容易操作的貸款方式。在２０１１年新的信貸環(huán)境下，各大銀行及擔保公司也是大力推行企業(yè)經(jīng)營貸款業(yè)務。

·  貸款方案：
   第一，汪先生需要將房產(chǎn)進行評估，因為經(jīng)營貸最高能貸到房產(chǎn)評估價的七成，汪先生的兩套房產(chǎn)可以評到１６０萬以上，七成貸款額的話完全可以滿足他２００萬的貸款要求；
   第二，在貸款年限上，汪先生可以選擇１０年的貸款年限，因為公司擴張初期會存在一定的資金壓力，貸款年限過短還款壓力相對較大。按照貸款２００萬按照上浮１.１倍利率計算，汪先生每月還款額僅為２萬多元，待分公司兩年以后動作正常后再選擇提前還款，以節(jié)省還款利息。

  ·需要提供的材料：

   個人資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明等；

   企業(yè)資料：本公司營業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、公司章程、近１-３年財務報表、企業(yè)銀 行流水、供貨公司對公賬戶、購銷合同（采購情況和貸款用途證明）等相關(guān)證明資料。

 ·中小企業(yè)經(jīng)營貸款小貼士：
  1.多數(shù)銀行對于房產(chǎn)的要求為城八區(qū)，近郊或遠郊的房產(chǎn)會相應降低成數(shù)，個別銀行甚至不予辦理。另外，未滿五年的經(jīng)濟適用房、央產(chǎn)房和已購公司原則上是不能做抵押貸款的。

  2.經(jīng)營貸最高貸款成數(shù)為房產(chǎn)評估值的七成，貸款利率依各銀行政策及借款人資質(zhì)不同上�。保�-５０%不等，貸款年限最長為１０年。

  3.銀行在貸款額度上不設(shè)上限，只要融資企業(yè)有足夠的還款能力，能夠提供穩(wěn)定的公司對公賬戶流水，千萬、幾百萬均可申請

（責任編輯：張小清）