中國(guó)人民銀行7月6日晚間宣布，自2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)調(diào)整。這是央行今年以來(lái)第三次加息，也是金融危機(jī)之后第五次加息。調(diào)整后，金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率達(dá)3.5%，一年期貸款利率達(dá)6.56%。頻繁的加息使得房奴的壓力倍增，理財(cái)變得日益重要。房奴理財(cái)，我們需要準(zhǔn)備什么？

　　如今，年輕人，80后的房奴壓力十分大，對(duì)于身心都造成了不同程度的傷害。因此，房奴在理財(cái)時(shí)除了看清自己的債務(wù)之外，還需要從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，為自己做好打算。我們目前大部分的80后房奴夫妻平均工資都能在7000元左右，除了每月還款外，剩余的錢(qián)要如何處理。

　　首先，就是保險(xiǎn)方面，夫妻可適當(dāng)增加重大疾病保障的商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻倆每年共繳約900元，個(gè)人獲得20萬(wàn)元的重大疾病保障�！俺杉摇背跗谝�確保日常穩(wěn)定�！�80后”夫妻處于家庭形成期，家庭負(fù)債比例較大，現(xiàn)時(shí)結(jié)余較少，家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不夠。這類家庭應(yīng)該分階段，逐漸建立適合自己的理財(cái)觀念和理財(cái)方案，而今年內(nèi)的規(guī)劃主要是保障日常的穩(wěn)定。建議夫妻倆先購(gòu)買(mǎi)必要的商業(yè)意外險(xiǎn)，每人每年交保費(fèi)約450元，購(gòu)買(mǎi)“意外傷害20萬(wàn)元加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)2萬(wàn)元”的保險(xiǎn)組合。

　　其次為教育基金規(guī)劃。9年義務(wù)教育后，預(yù)計(jì)小孩相應(yīng)經(jīng)過(guò)高中、大學(xué)和研究生階段，17年后，該夫妻的小孩讀高中，預(yù)期加上通貨膨脹，從高中開(kāi)始教育啟動(dòng)金為25萬(wàn)元，建議從明年開(kāi)始每月定投于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合，假定年化收益率為6%，則每月定投707元就可以達(dá)到預(yù)期的25萬(wàn)元。

　　最后，從“成家”的第三年開(kāi)始，應(yīng)增加養(yǎng)老規(guī)劃。建議養(yǎng)老啟動(dòng)金設(shè)為60萬(wàn)元，假設(shè)妻子55歲退休，建議每年定投1萬(wàn)元于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合(年化收益率約為6%)。

　　當(dāng)然，這都是考慮到現(xiàn)前80后夫妻的窘狀所設(shè)置的必備理財(cái)方式，以至于幾年后發(fā)展如何，像有些人想買(mǎi)車，提高家庭消費(fèi)水平等等，其理財(cái)方式又是另當(dāng)別論了。

（責(zé)任編輯：張小清）