我們先來認識一下余額寶，它是一款貨幣基金。底層是安全性很高的短期資產。它有三個特點：1、風險極低：2、流動性好；3、收益高于定期存款。良好的安全性和流動性，讓余額寶成為了我們存放零錢的好地方。但在余額寶收益率不高的情況下，有三類產品可以用來替代余額寶。

　　1、其他收益更高的貨幣基金，余額寶中默認的是天弘貨幣基金，我們還可以把零錢放在微信的零錢通中，并且選擇收益率較高的貨幣基金。除此之外，我們還可以購買銀行的現金類理財產品，它們的底層資產和貨幣基金相同，但收益率往往會更高。不同銀行的現金類產品有不同的叫法，比如“現金添利”、“天天增利”。值得注意的是，銀行現金類理財產品有1萬元的起購門檻。同時，它們只能在工作日的9:00-15:30進行購買和贖回。

　　2、短期債券基金

　　短期債券基金簡稱短債基金，投資那些期限較短的債券。它的流動性良好，收益和風險略高于貨幣基金。我們可以通過支付寶等渠道購買短期債券基金。

　　3、“余額寶+”

　　值得一提的是，對于余額寶收益率不高的問題，支付寶中已經推出了一系列創(chuàng)新產品，把貨幣基金和短期債券組合在一起，在保持流動性良好的基礎上，增加收益。在基金中我們可以看到這個產品近一年的收益率達到3.59%，差不多比余額寶高一個點，業(yè)績也優(yōu)于貨幣基金指數。投資中有個基本定律，收益和風險對等，收益越高，風險越大。

　　對于任何一項投資，我們都要關注三個指標：收益、風險、流動性。投資本身就是一個不斷權衡收益和風險的過程。同時，我們還要關注流動性，鎖定期限太長，手頭就容易緊張。下面就帶大家從最簡單的存款開始，依次來了解這些理財產品