任何一種好的方法，都有其運(yùn)用的背景和適用的環(huán)境，所以需要活學(xué)活用。定期定額作為一種簡(jiǎn)單方便的投資方法，被投資者廣泛采用。但為了更好地發(fā)揮基金定投的最佳效果，投資者需要從五方面把關(guān)，防止出現(xiàn)不當(dāng)定投情形。

　　第一，防止超越自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力而錯(cuò)配品種。股票型基金是基金定投的最佳投資品種。但由于其凈值隨著證券市場(chǎng)而波動(dòng)，所以需要投資者具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。因此，投資者要結(jié)合自身實(shí)際，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度作出理性抉擇，不能盲目參與。

　　第二，防止超越經(jīng)濟(jì)實(shí)力而決定扣款額度。投資基金應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力量力而行，透支資金，尤其是通過借貸來定投是不可取的。這樣，只會(huì)增加投資者的心理負(fù)擔(dān)，帶來投資中的壓力，并不利于投資者定投效益的提升。

　　第三，防止忽略定投時(shí)點(diǎn)的選擇。由于基金產(chǎn)品受證券市場(chǎng)的影響較大，因此，關(guān)注基金投資的時(shí)點(diǎn)，對(duì)降低基金的投資成本非常有利。投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境。一般來講，在震蕩向上的行情中定投，比在震蕩向下的市場(chǎng)環(huán)境中定投，更具投資優(yōu)勢(shì)。

　　第四，防止跟風(fēng)定投。盡管定投是一種較好的投資方法，但并非不要規(guī)劃和策略。尤其是在基金產(chǎn)品的組合搭配和品種選擇上，更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行積極籌劃。既不能進(jìn)行單一的股票型基金的投資，更不應(yīng)當(dāng)跟風(fēng)購買所有同類型的新基金。

　　第五，防止不合理中止定投�；�金投資是一場(chǎng)馬拉松長(zhǎng)跑，沒有一定的堅(jiān)持精神，是很難跑完整段賽程的。只要基金的基本面沒有改變，管理人管理和運(yùn)作基金的能力在不斷提高，投資者就可以持續(xù)定投，而不必做中途調(diào)整。只要投資者制定了長(zhǎng)期投資計(jì)劃和合理的收益預(yù)期，就能夠樹立信心，從而避免定投流于形式，或者將其作為一種短期的操作工具。