與單筆投資不同，定期定額投資（簡稱定投）是在一定的投資期間內(nèi)，投資人選擇以固定時間、固定金額投資某只基金產(chǎn)品，由基金托管人（即銀行）為投資人自動完成基金申購的理財方式。其形式是“每個月+固定日期+固定金額+固定產(chǎn)品”。目前定投最低申購額一般從100元、200元、300元到500元甚至1000元不等，期限可分為固定及不固定兩種。

　　做足3門功課

　　因為基金定投門檻低，無需選時，平攤成本，儲蓄兼投資，適合薪水固定的上班族，也可用來為子女籌措教育基金，對于剛?cè)肷鐣�的年輕人來說，可用來做購車置房規(guī)劃，即將退休的老年人也可依靠它制訂計劃退休金計劃等。但參與定投要首先做足3門功課。

　　經(jīng)得起凈值漲落

　　長期來看，定投能聚沙成塔，通常能取得高于定期儲蓄的收益。但并不保證它只賺不賠，它的凈值也會隨行情陰晴起落，時好時壞。不能容忍業(yè)績一時上下跌宕的投資者，入市前要斟酌。

　　事先了解劃款日

　　定投要求每月持續(xù)不斷地提供約定資金以供扣款。賬戶內(nèi)是否留夠余額，是實現(xiàn)定投的另一要素。代銷銀行對定投的規(guī)定不一，扣款日不盡相同，要提防資金不足造成的定投失敗或被終止。

　　比如交行和建行，在約定日子或遇到節(jié)假日順延后的劃款日，如果賬戶余額不足扣款不成功，就算違約一次，連續(xù)3個月劃賬不成功，將自動撤銷該定投計劃。

　　工行則不同，定投業(yè)務(wù)一般在每月的第一個交易日劃賬，如果余額不足，也無大礙，系統(tǒng)會自動掃描，在規(guī)定的月份中不管哪一天，只要賬戶里資金足額，扣款都會成功。同樣要注意，連續(xù)3個月沒劃成功即違約3次，該投資計劃就會被終止。所以要經(jīng)常查看賬戶確定是否劃款成功。

　　篩選合適基金

　　定投的最大優(yōu)勢在于熨平風險，配置型、債券型或貨幣基金收益風險都較低，凈值波動性較小，做定投就不劃算。主動型、偏股型、指數(shù)型基金凈值波動較大，卻迎合了定投的特點--分散風險、降低成本，無形中提升了長期收益。

　　定投3個須知

　　做完功課，就可以持本人身份證和銀行卡開通基金定投賬戶，辦理基金定投業(yè)務(wù)。

　　是否需要首筆投資

　　需要提醒的是，有的銀行填過申請單，定投便大功告成。但有些銀行需單筆申購一定數(shù)額的基金，生效后才可辦理定投。如招行的海富通精選基金、建行的上投阿爾法（愛基，凈值，資訊）基金，第一次至少申購1000元及以上的金額后，才能申請定投。如果你已經(jīng)開通網(wǎng)上銀行，定投可在網(wǎng)上輕松完成。

　　額度如何變更

　　定投額度因不同基金的規(guī)定而異，可以為100～1000元，可根據(jù)需要隨時可調(diào)整。如一開始將定投額設(shè)為500元/月，一段時間后，發(fā)現(xiàn)該基金走勢尚好，想把每月扣款增至800元，可修改投資計劃，調(diào)增數(shù)額（或通過網(wǎng)銀辦理）。相反地，若想調(diào)減定投額，則需要先將原來的定投取消，重新設(shè)置定投計劃。也就是說，定投額度一般調(diào)增不調(diào)減。

　　暫停申購能否定投

　　有的基金到了一定規(guī)模，會暫停申購，但定投業(yè)務(wù)不會因此而中斷，投資者如果誤以為定投也暫停，不再往銀行卡注入資金，很有可能因連續(xù)3次違約導致定投計劃失敗。有些基金卻不然，暫停申購的同時，定投也中止；一旦打開，定投仍有效。因此，提醒投資者，各家銀行及基金公司的業(yè)務(wù)規(guī)定都不盡相同，一定先認真咨詢了解相關(guān)情況，可登錄該基金公司網(wǎng)站或撥打服務(wù)熱線，隨時關(guān)注銀行或基金公司的公告。