理財(cái)案例:四口之家月余5000買什么理財(cái)產(chǎn)品好

　　四口之家，打算在外省工作10年，目前兩小孩還未上學(xué)，月余5000，買什么理財(cái)產(chǎn)品好？

　　眾祿基金研究中心專家王晶：您好，可以按照2-3月的正常支出預(yù)留應(yīng)急資金，這一部分資金可以購(gòu)買貨幣市場(chǎng)資金，目前貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性很好，選擇贖回即時(shí)到賬的品種，相當(dāng)于銀行活期存款，但是其收益目前4%左右，高于銀行活期存款，這部分錢用來應(yīng)對(duì)緊急支出；其余的資金應(yīng)當(dāng)進(jìn)行投資，獲得穩(wěn)健增值，投資期限可以設(shè)定10年左右，以作為小孩的教育儲(chǔ)備，可以每月定投華商大盤量化、新華優(yōu)選分紅、華泰柏瑞量化增強(qiáng)，比例3、3、4。這部分投資需要不斷根據(jù)變化的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)的調(diào)整。同時(shí)也需要設(shè)定一個(gè)投資目標(biāo)，達(dá)到投資目標(biāo)之后，可以將這一部分資金轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)較低的品種，比如固定收益類的品種。

　　至于以上定投組合何時(shí)需要調(diào)整？一般來說，出現(xiàn)以下情況需要考慮調(diào)整：1、股指進(jìn)入中長(zhǎng)期下行趨勢(shì)，偏股型基金風(fēng)險(xiǎn)加大，尤其是指數(shù)型基金，降低偏股型基金配置比例，增加固定收益類品種比例；2、基金基本面發(fā)生變化，表現(xiàn)為基金經(jīng)理變更、基金公司人員變動(dòng)頻繁、基金業(yè)績(jī)持續(xù)3個(gè)月無(wú)起色、基金風(fēng)格不再適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)格等等，基金基本面的變化不是一下就表現(xiàn)出來的，也不必頻繁關(guān)注，一般來說，只要業(yè)績(jī)表現(xiàn)正常就不用過多關(guān)注，每個(gè)季度，基金季報(bào)披露后關(guān)注一下即可，一旦發(fā)現(xiàn)基金基本面已經(jīng)發(fā)生變化，需要果斷調(diào)整；3、實(shí)現(xiàn)了投資目標(biāo)，或者本人風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，這時(shí)候需要將部分或者全部偏股型基金換為固定收益類品種。