我是一個(gè)忙碌的上班族，在理財(cái)方面偏于保守。除了往銀行活期賬戶里存錢、積累到一個(gè)整數(shù)轉(zhuǎn)成定期之外，最大的一筆投資就是聽從銀行職員的勸說(shuō)，購(gòu)買了2萬(wàn)元在銀行柜臺(tái)交易的國(guó)債。至于股票投資，一來(lái)沒(méi)時(shí)間、沒(méi)精力；二來(lái)不懂行、怕虧錢，從不敢“越雷池半步”。
而我的老媽和我正好相反，自十年前在股市上小賺了一筆后，就一頭扎進(jìn)股市里去了。退休后，對(duì)股票更是愛你沒(méi)商量，不僅把一生的積蓄一股腦兒都投入股票里，還把證券營(yíng)業(yè)部當(dāng)作新的工作單位，天天去“報(bào)到”。用她的話說(shuō)是一來(lái)解解悶、練練腦；二來(lái)順便賺點(diǎn)“買菜錢”。但幾年下來(lái)，非但“買菜錢”沒(méi)賺到，老媽那二十多萬(wàn)元的老本，也折去了七八萬(wàn)元。好在她心態(tài)不錯(cuò)，放出豪言，誓要與股市較量到底，直到把老本賺回來(lái)為止。
但近年來(lái)，銀行的利率一降再降，利息進(jìn)賬實(shí)在是少得可憐。我開始擔(dān)憂我那些辛苦錢到頭來(lái)連養(yǎng)老都不夠用了。焦慮之余，我咨詢了在銀行工作的女友，讓她幫我拿個(gè)主意，看看還有沒(méi)有既穩(wěn)妥又增值的法子。女友說(shuō)可以試一下開放式基金。她向我推薦了博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金和華夏債券基金。因?yàn)槲覔?dān)心重蹈老媽的覆轍，對(duì)以投資股票為主的博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金敬而遠(yuǎn)之，只選擇了華夏債券基金。
一年后，華夏債券基金的收益果然超過(guò)了銀行一年期存款利息。正當(dāng)我喜滋滋地向女友表示感謝時(shí)，她卻不無(wú)惋惜地說(shuō)：“如果你當(dāng)時(shí)購(gòu)買博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金的話，凈值增長(zhǎng)率可達(dá)34%呢�！甭犓@么一說(shuō)，我的喜悅頓時(shí)丟到爪哇國(guó)去了，開始胸悶不已。
我忍不住問(wèn)女友，不是說(shuō)現(xiàn)在股票不好炒嗎？我老媽的股票還沒(méi)解套呢！女友解釋道：基金的特征就是專家理財(cái)，是一種集合性投資，股票基金組合投資包括了對(duì)幾十種股票以及多種金融工具的投資，這就意味著投資風(fēng)險(xiǎn)的分散，當(dāng)然要比個(gè)人買賣股票勝算多。經(jīng)女友這么分析，我恍然大悟了。于是，我專門跑到銀行收集了各類的基金宣傳單，再上網(wǎng)查尋相關(guān)資料，專心地研究起基金來(lái)了。后來(lái)，我又購(gòu)買了華夏成長(zhǎng)基金和易方達(dá)平穩(wěn)增長(zhǎng)基金，八個(gè)月的回報(bào)率就超過(guò)了18%，嘗到了基金的甜頭后，我除了外幣資產(chǎn)外，把所有的儲(chǔ)蓄全部轉(zhuǎn)成各種類型的基金。我覺得只要細(xì)心規(guī)劃分類，基金完全可以滿足我的理財(cái)需求，基金已經(jīng)“搶占”了我的心。
我的基金理財(cái)全攻略
我的基金理財(cái)規(guī)劃主要分為三大塊。
第一是準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的基金，作為我今后養(yǎng)老的儲(chǔ)備金。我選擇了積極成長(zhǎng)型股票基金和純債券基金，各買了五萬(wàn)元。我個(gè)人認(rèn)為中國(guó)的股市從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，肯定是上揚(yáng)勢(shì)頭，而且股票型基金有抗通貨膨脹能力，既然如此，就不如搏一次，選積極成長(zhǎng)型的。當(dāng)然，考慮到高回報(bào)就有高風(fēng)險(xiǎn)，所以，我就用純債券基金與之搭配，債券基金雖回報(bào)率低，但無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，安全可靠。這樣，退一萬(wàn)步說(shuō)，即便遇到風(fēng)險(xiǎn)，我至少有債券基金撐半邊天，不至于全軍覆沒(méi)，何況這只是最壞的打算。所以，養(yǎng)老應(yīng)不會(huì)成為問(wèn)題。
第二是準(zhǔn)備中期持有的基金，以備將來(lái)的用錢之需。我分別買了股債平衡型基金和指數(shù)型基金各四萬(wàn)元。平衡型基金和波動(dòng)較小的指數(shù)基金的投資范圍包括股票和債券兩種，因此，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)也介于兩者之間。收益雖不大，但風(fēng)險(xiǎn)也不高，走的是中庸穩(wěn)健的投資之路，值得中期擁有。
第三是短期投資，這些錢可以隨時(shí)贖回來(lái)應(yīng)對(duì)日常所需。我把平常存的活期全取出來(lái)購(gòu)買華夏現(xiàn)金增利基金。因?yàn)樵摶饘儆跍?zhǔn)貨幣市場(chǎng)基金，跟活期存折一樣好用，而且收益比活期高得多，且免認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回費(fèi)；利息不繳稅；基金分紅不繳所得稅；每日分配收益，每月累計(jì)收益自動(dòng)轉(zhuǎn)換為基金份額。我是一有閑錢，就購(gòu)入該基金，讓它們自動(dòng)滾雪球。
有了上述理財(cái)規(guī)劃之后，我這個(gè)上班族，幾乎不再費(fèi)什么心思，就坐擁享受費(fèi)用低廉的專家理財(cái)服務(wù)了。我只需通過(guò)電話和收益報(bào)表查看行情，再做些輕微的調(diào)整就行了。
最近我粗略估算一下，我在各類基金上共投資了二十一萬(wàn)元，僅去年就上漲了近25%左右，足足賺了5萬(wàn)元。而我的老媽在股市里撲騰了幾年，仍不見什么起色。見我在基金上的獲利居然比她買股票賺的錢還多，她說(shuō)不再費(fèi)心費(fèi)神炒股了，打算購(gòu)入優(yōu)質(zhì)的股票型基金，讓專家們幫她理財(cái)，好好地享一下清福呢！
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）