那么，“15%”是否即為信用卡分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的上限?事實(shí)情況并非如此。由于各家銀行對(duì)信用卡分期手續(xù)費(fèi)規(guī)定有所不同，因此，實(shí)際年化費(fèi)率也有所差異。

　　按照銀行規(guī)定，信用卡分期業(yè)務(wù)一般可以分為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月或24個(gè)月，每月為一期。在選擇分3期時(shí)，每期手續(xù)費(fèi)率為0.55%-0.9%;分6期時(shí)，手續(xù)費(fèi)率為0.6%-0.8%;分12期時(shí)，手續(xù)費(fèi)率為0.6%-1.2%;分18期與分24期時(shí)，手續(xù)費(fèi)率均為0.6%-0.75%。總體來(lái)看，單期費(fèi)率在0.55%-1.2%不等。由此測(cè)算，考慮未還資金遞減的情況，實(shí)際年化費(fèi)率將超過(guò)20%。

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，在了解信用卡分期可能面臨的隱形資金成本后，在面對(duì)超過(guò)支付能力的大額消費(fèi)時(shí)，是否還有其他選擇?其實(shí)持卡人可根據(jù)自己的資金額度和承擔(dān)能力來(lái)決定還款方式。如果消費(fèi)金額不是特別高且短期內(nèi)能夠償還，可以考慮選擇最低還款額。在此情況下，未歸還部分不再享受免息期，將從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取萬(wàn)分之五的利息，并按月復(fù)利計(jì)算。但如果消費(fèi)數(shù)額較大且短期無(wú)法歸還時(shí)，依然建議選擇分期還款，因?yàn)榍罢唠m然較為靈活，但長(zhǎng)期來(lái)看，資金成本可能會(huì)更高。

　　根據(jù)銀行最新規(guī)定顯示，持卡人已成功辦理賬單分期，如申請(qǐng)?zhí)崆斑�款，經(jīng)銀行確認(rèn)后為持卡人終止其分期業(yè)務(wù)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)不予退還。同時(shí)，持卡人須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費(fèi)。“目前各家銀行對(duì)于提前還款是否繼續(xù)收取手續(xù)費(fèi)規(guī)定不一，建議持卡人提前向發(fā)卡銀行咨詢(xún)。