信用卡免息分期的超值，銀行的話你還在相信嗎？

　　每次出了大額賬單，就又到了銀行送溫暖的時(shí)候。

　　聲音甜美的客服小妹，又雙叒叕邀請(qǐng)我們來(lái)分期啦！

　　今天不得不來(lái)說(shuō)一說(shuō)分期這事，把一些銀行和小貸愛(ài)用的套路給拆穿。

　　前X期免息！

　　利率9折！

　　免息券大放送！

　　紅色的加粗大字配合各種視覺(jué)極炫的背景，輔以各種對(duì)自己好一點(diǎn)，最新款的電子產(chǎn)品，不借不申請(qǐng)還對(duì)得起自己?jiǎn)幔?/p>

　　可是其中的利息你真的有算清楚過(guò)嗎？

　　1、從“日息”說(shuō)起

　　各大平臺(tái)最喜歡的就是：日息僅有XXXX，比如，1萬(wàn)元，每天只需4元利息！超低！

　　是不是很心動(dòng)？

　　別急！

　　現(xiàn)在很多借錢平臺(tái)，都不說(shuō)實(shí)際的“年利率”到底有多高，而是用“日息”這種方法來(lái)投機(jī)取巧。比如日息萬(wàn)分之四，看起來(lái)挺低的。

　　那我們就來(lái)算算實(shí)際年利率到底有多高！

　　教給你們最簡(jiǎn)單的計(jì)算方法，只用excel，造福像小卡一樣數(shù)學(xué)不好的朋友。

　　拿個(gè)比較常見(jiàn)的例子來(lái)說(shuō)，借錢1萬(wàn)塊，日息萬(wàn)分之四，每月只還利息，1年后還本金。

　　在EXCEL表格的第一列：

　　輸入你實(shí)際的資金收支情況（A2:A14）。注意，這里是按天計(jì)算的，像8月份有31天，利息就是124塊。

　　在EXCEL表格的第二列：

　　輸入發(fā)生的時(shí)間（B2:B14）。

　　比如小卡下面的表格，就是在5月31號(hào)，借了1W塊的例子

　　最后，在下一行輸入內(nèi)部收益率公式XIRR即可。最終計(jì)算的結(jié)果是15.62%！

　　看到這兒，你明白為啥都用日息了吧。如果直接告訴你，實(shí)際的年利率是15%，你還借嗎？