貸款利息如何計(jì)算?

　　貸款金額、期限和利率共同決定了還款利息的高低。當(dāng)其他條件一定時，貸款利率高，所需償還的利息也就相應(yīng)提高，利率低，則利息少。

　　以房貸利率上漲為例，我們來看看利率浮動后該如何計(jì)算利息：

　　假設(shè)房貸總共為100萬，期限20年，當(dāng)利率按照基準(zhǔn)利率4.9%來計(jì)算，若選擇等額本息的還款方式，那么每月還款額為6544元，房貸利息總和為570665元。

　　若其他條件保持不變，僅利率上浮30%，即基準(zhǔn)利率乘以1.3，結(jié)果為6.37%，計(jì)算公式為4.9%+4.9x30%=6.37%。

　　利率上浮至6.37%后，仍然采用等額本息的還款方式，每月還款額為7379元，房貸利息總和為771054元。

　　也就是說，貸款利率上浮30%后，要多還大約20萬元的利息。

　　貸款時，該選擇哪家銀行?

　　既然銀行有這么多家，那么貸款時該如何選擇?

　　這要從存款利率說起。

　　在攬儲時，各銀行之間存在競爭關(guān)系，大銀行存在天然的優(yōu)勢，為了與之抗衡，所以中小銀行會給出比大銀行更有吸引力的存款利率。

　　銀行的主要收入來自存款與貸款的息差，正所謂羊毛出在羊身上，中小銀行的利率高，自然成本也高了，為了保持盈利，只能提高貸款利率。

　　所以，一般來說，大銀行的利率往往低于中小銀行。

　　不過，大型銀行的貸款審批要求比較高，想成功拿下大銀行的貸款并非易事。

　　要想申請較低利率的銀行貸款，該怎么做?

　　我們都知道，銀行貸款由銀行相關(guān)員工審批確定，那么，什么樣的資質(zhì)可以讓銀行員工“一見鐘情”成功下款并且給定較低的利率呢?

　　首先，最好在貸款銀行保持較好的資金流水和資產(chǎn)證明。

　　作為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以為銀行帶來良好的效益，銀行怎么會不珍惜這種用戶呢?自然會在評定貸款利率時網(wǎng)開一面。

　　其次，在提交貸款資料時，盡量多的展示自身的財(cái)力，例如本人名下的房產(chǎn)、車輛、金融投資等。

　　對于每天和錢打交道的銀行來說，他們最需要的就是此類優(yōu)質(zhì)用戶，為了得到該類用戶，也會給出較低的貸款利率。

　　另外，有抵押物的貸款往往比無抵押物的貸款利率低，在能力范圍之內(nèi)可以給銀行提供抵押物。

　　最后，能申請公積金貸款利率的可以優(yōu)先申請公積金貸款，畢竟公積金貸款的利率明顯低于商業(yè)貸款利率。

　　總而言之，想獲得較低的銀行貸款利率，總的思路是向銀行展示自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，向銀行證明自己是優(yōu)質(zhì)客戶，如此就可獲得較低的貸款利率了。