現(xiàn)如今，我國(guó)居民都喜歡做兩件事情，第一件是買(mǎi)房，在近20年的時(shí)間里，人們只要稍微湊夠了買(mǎi)房的首付款，就去買(mǎi)一套房，當(dāng)然這也導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)的儲(chǔ)蓄率有所下降。數(shù)據(jù)顯示，房產(chǎn)占國(guó)內(nèi)家庭財(cái)富總額的77%，另有23%才是金融的資產(chǎn)�，F(xiàn)在中國(guó)百姓把所有資產(chǎn)都押在了房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　第二，除了買(mǎi)房之外，我國(guó)很多家庭都會(huì)存錢(qián)，特別是國(guó)內(nèi)的中老年人，他們收入穩(wěn)定，平日開(kāi)銷(xiāo)也不大，總能夠存下一些余錢(qián)。中老年人喜歡存錢(qián)，主要是為了應(yīng)對(duì)養(yǎng)老和疾病。當(dāng)然，如果要買(mǎi)大件商品（比如家具、家電），家里沒(méi)有一點(diǎn)存款是不行的。此外，中老年人存錢(qián)雖然覺(jué)得銀行利率不高，但是如果金額較大的話(huà)，也能有一筆不錯(cuò)的利息收入。

　　不過(guò)，也有很多儲(chǔ)戶(hù)反映，全國(guó)現(xiàn)有4600家銀行，我究竟存哪家銀行為好呢？實(shí)際上，這要看每個(gè)人不同的想法了，有的人相信國(guó)有六大銀行，喜歡把錢(qián)存在大銀行里面，即使這里的利率低一些，也是可以接受的。而有些人喜歡存在中小銀行，甚至是民營(yíng)銀行，只要該銀行有存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，存款金額在50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，也是很安全的。

　　國(guó)有大銀行開(kāi)的利率之所以比較低，主要是國(guó)有銀行成立時(shí)間較長(zhǎng)，有很多企業(yè)存款，甚至居民存款也有不少。而像城商行、農(nóng)村信用社等中小銀行，由于成立的時(shí)間較晚，手上的客戶(hù)資源十分有限，而為了高息攬存，中小銀行開(kāi)出的存款利率普遍是比較高的。

　　近期，農(nóng)村信用社上調(diào)了利率，將5年定期存款的利率提高至4.12%，如果儲(chǔ)戶(hù)能存10萬(wàn)元，那每年可以獲得4120元的利息，因此吸引了很多人來(lái)這里存款。實(shí)際上，把錢(qián)存在農(nóng)村信用社獲得較高的收益率，這是沒(méi)有任何問(wèn)題的，也就是中小銀行才能給出4.12%這樣高的收益率。不過(guò)，儲(chǔ)戶(hù)在存款之前也要考慮好三個(gè)問(wèn)題：

　　第一，雖然農(nóng)村信用社也是參加了存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，存款的安全性有了保證，但是儲(chǔ)戶(hù)在一家農(nóng)村信用社的存款最好不要超過(guò)50萬(wàn)，因?yàn)?年的時(shí)間很漫長(zhǎng)，萬(wàn)一期間這家農(nóng)村信用社因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉，那儲(chǔ)戶(hù)超過(guò)50萬(wàn)存款的那部分資金的可能存在兌付風(fēng)險(xiǎn)。所以，如果你的存款超過(guò)50萬(wàn)，還是分存在幾家中小銀行較為穩(wěn)妥。

　　第二，儲(chǔ)戶(hù)在存3-5年的存款時(shí)，除了看能獲得多少利息之外，還要考慮未來(lái)銀行存款利率是向上還是向下。如果是向上，你存的時(shí)間長(zhǎng)了就不劃算，但未來(lái)幾年利率是下行的，那你等于鎖定了存款的利率。我們能預(yù)計(jì)的是未來(lái)3年之內(nèi)存款利率上行空間有限，但是存5年的時(shí)間太長(zhǎng)了，未來(lái)利率的不確定性有很大。如果儲(chǔ)戶(hù)覺(jué)得未來(lái)5年存款利率不太可能有很大上漲空間，那存5年期的也是可以的。

　　第三，這次農(nóng)村信用社是給出了4.12%的利率，而且是5年期的，那么儲(chǔ)戶(hù)就要注意了，你這10萬(wàn)元能否保持在5年內(nèi)不使用？因?yàn)橐坏?0萬(wàn)元提前使用，哪怕是一天，就全都算活期利率了。目前，央行取消了靠檔計(jì)息，儲(chǔ)戶(hù)別看存款利率4.12%，如果提前支取的話(huà)，肯定還不如拿利率低一些的存款產(chǎn)品更穩(wěn)妥一些呢！

　　在全國(guó)存款市場(chǎng)利率均有下調(diào)的情況之下，農(nóng)村信用社把存款利率上調(diào)至4.12%。不過(guò)，儲(chǔ)戶(hù)在把錢(qián)投給了農(nóng)村信用社，享受高利率時(shí)，也要考慮清楚幾個(gè)問(wèn)題，這個(gè)信用社有無(wú)存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，盡量不要把錢(qián)存到50萬(wàn)以上，還有你要保證在5年的時(shí)間內(nèi)不動(dòng)用這筆錢(qián)，當(dāng)然也要看一下未來(lái)存款利率的趨勢(shì)，如果這筆錢(qián)長(zhǎng)期不動(dòng)用，而且銀行利率總體是下行趨勢(shì)，儲(chǔ)戶(hù)把錢(qián)存農(nóng)村信用社也是挺不錯(cuò)的選擇。