案例：小王，27歲，外企白領(lǐng)

　　理財(cái)目標(biāo)：年底買車

　　在職場(chǎng)上打拼4年剛被提升為部門經(jīng)理一職，現(xiàn)全年收入約170000元，暫無(wú)儲(chǔ)蓄觀念，為人慷慨大方的小王一直以來(lái)是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”；家里有1處房產(chǎn)，目前銀行卡上有23000元存款。小王意識(shí)到需管好每月工資，希望可以在不影響生活品質(zhì)的前提下合理規(guī)劃，并將收益最大化，小王屬激進(jìn)型投資者，并計(jì)劃年底購(gòu)車，車價(jià)100000元左右。

　　投資建議：

　　每月基金定投3000元、分紅型兩全保險(xiǎn)+額外重大疾病保險(xiǎn)年繳費(fèi)18984元。

　　投資理由：

　　1.基金定投復(fù)利效果好，并且通過(guò)網(wǎng)上銀行定投可有4折費(fèi)率優(yōu)惠：

　　“基金定投”最大的好處是可以攤平投資成本，雖說(shuō)基金投資有風(fēng)險(xiǎn)但定投的方式是不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)都會(huì)定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額較多，即自動(dòng)形成了逢高低籌、逢低加碼的投資方式。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。按照歷史上的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，10以上的長(zhǎng)期投資賠錢的概率是接近0，且定投的平均收益可達(dá)到10%。若初始投入1萬(wàn)元，每月定投2500元，按照10%收益估算，6年后，可以積累到約22萬(wàn)元。

　　建議基金定投最好選擇股票型基金或者是混合型基金，權(quán)衡基金的過(guò)往業(yè)績(jī)以及是否具有較強(qiáng)的品牌實(shí)力。同時(shí)，由于基金定投需要較長(zhǎng)的投資期限，才能減少市場(chǎng)斷線波動(dòng)對(duì)投資回報(bào)的影響。所以，一定要做到長(zhǎng)期投資，避免短期內(nèi)無(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投而功虧一簣。

　　2.分紅型兩全保險(xiǎn)為將來(lái)的幸福健康生活多配置一份保障：

　　該險(xiǎn)種兼具一定儲(chǔ)蓄功能，每年保費(fèi)約18984，繳費(fèi)期限5年，保險(xiǎn)期間為15年，收益人可為父母。若在此期間未發(fā)生重大疾病及無(wú)意外全殘，將得到等同于合同保險(xiǎn)金額100000元的一次性返還以及20000元左右的現(xiàn)金分紅。

　　對(duì)于15年后保險(xiǎn)到期可作為子女的教育金或其他用途；若在合同有效期內(nèi)不幸發(fā)生重大疾病可獲得200000萬(wàn)元理賠金，若不幸因意外導(dǎo)致全殘，可獲得100000元理賠金。

　　另保險(xiǎn)具有免稅以及可作為財(cái)產(chǎn)保全不承擔(dān)債務(wù)清查兩大功效。小王現(xiàn)屬青壯年階段雖每月有固定醫(yī)保，此類保險(xiǎn)計(jì)劃是作為醫(yī)療的一種補(bǔ)充在將來(lái)突發(fā)意外有所防備，生活質(zhì)量不會(huì)降低。

　　實(shí)施步驟：

　　1.小王基金定投全年36000元，長(zhǎng)期投資資產(chǎn)可累計(jì)收益最大化；

　　2.選擇的保險(xiǎn)年繳保費(fèi)18984元，在醫(yī)療保障的同時(shí)且兼具有儲(chǔ)蓄功能。

　　3.小王全年收入累計(jì)170000元，現(xiàn)有活期存款存款23000，除去每月收入必要的生活開(kāi)支3000元，剩余的收入可轉(zhuǎn)入相對(duì)活期存款較高收益的貨幣基金，資金風(fēng)險(xiǎn)可控使用靈活，同時(shí)按月不定期分紅；由此看來(lái)在不影響生活品質(zhì)的合理理財(cái)規(guī)劃下，小王在年底便可實(shí)現(xiàn)買車的愿望。