來自上海的孫先生今年28歲，和太太結(jié)婚兩年有余，7個月前喜得一女。孫先生在當(dāng)?shù)匾患移�車公司�?dān)任零部件工程師，月收入8200元。太太是小公司的財務(wù)人員，月收入2500元，不過年底獎金有2-3萬。兩人每月的交通費300元，目前孫先生一家和他母親同住，每月補貼母親1000元。現(xiàn)有存款6萬，股票2萬。孫先生希望明年可以買部15萬以內(nèi)的小車，并在5年內(nèi)實現(xiàn)買房。

　　根據(jù)上面的描述，孫先生家庭目前只有存款6萬股票2萬，如果要在上海買房是有相當(dāng)困難的。孫先生是四口之家，所以在買房的同時，還必須先考慮到其他很多不可忽略的理財目標(biāo)，比如孩子教育和父母的養(yǎng)老等。這些計劃都安排好了之后，再根據(jù)實際情況考慮是否買車買房。

　　現(xiàn)金規(guī)劃：根據(jù)孫先生家庭的實際情況，建議準(zhǔn)備6000元現(xiàn)金資產(chǎn)。其中3000元存于活期或現(xiàn)金，另外3000元可用于購買貨幣基金，貨幣資金風(fēng)險 較小，流動性較好，方便在使用時能及時支取。同時，可辦一張信用卡，以備不時之需。

　　保險規(guī)劃：孫先生和妻子作為這個四口之家收入的貢獻者，沒有任何的保險，這樣將風(fēng)險暴露對家庭的影響是巨大的。孫先生是主要收入來源者，保額的配置應(yīng)較高。在資料中沒有涉及社保的信息，首先夫妻二人應(yīng)配置社保，其次孫先生配置50萬的壽險和50萬的意外險10萬的重大疾病險，妻子30萬的壽險和30萬的意外險和10萬的重大疾病險。這些保險的配置應(yīng)注重保障功能，而不是投資功能。

　　教育基金：小孩目前七個月，過2年就要面臨幼兒園較為高額的費用，父母必須為孩子提前準(zhǔn)備。建議將存款中的5萬專門用作孩子的幼兒教育費用，這5萬可購買保本型的銀行理財產(chǎn)品。而孩子將來上大學(xué)的費用也同樣需要在今后的日子中提前準(zhǔn)備。根據(jù)上海的平均水平，現(xiàn)在一個孩子的高等教育階段費用約需要18 萬，若按4%的通貨膨脹和學(xué)費增長率，則15年后需要32.4萬。建議孫先生現(xiàn)在起每月定投1000元，按8%收益預(yù)測，15年后可獲得34.6萬才足以支付孩子的高等教育。

　　老人的養(yǎng)老：孫先生的母親已退休，孫先生有必要為母親準(zhǔn)備一筆醫(yī)療備用金，建議孫先生準(zhǔn)備10萬，可以將今年的年結(jié)余一次性拿出10萬作為母親的醫(yī)療備用金，并可投資于短期的銀行理財產(chǎn)品。

　　除去上述規(guī)劃后，可用資產(chǎn)為4000元的存款和2萬元股票，明年年底結(jié)余12.08萬。三筆資金將有14.48萬，可用于購車。但完成了上述規(guī)劃后，幾乎沒有余錢可以購房。孫先生可以根據(jù)今后幾年的財務(wù)收支的改變再具體了解是否對理財規(guī)劃進行調(diào)整。