[理財(cái)案例}年收入30萬(wàn)左右工薪家庭如何規(guī)劃理財(cái)方案

　　劉先生32歲，在上海從事建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)。幾年前單位的效益非常好，一年有25萬(wàn)左右的收入。如今房地產(chǎn)不是很景氣，去年起，收入比去年還少了2萬(wàn)。劉先生跟太太目前供了一套房子，現(xiàn)在每月還貸支出6000元左右。太太工資收入是7000元每月。家庭剛剛有小寶寶，不到一歲，其他生活開(kāi)銷(xiāo)、養(yǎng)車(chē)等，每月花費(fèi)在7000元左右。家庭的資產(chǎn)是有儲(chǔ)蓄80萬(wàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)。為使家庭資產(chǎn)能有較好的增值，劉先生想向國(guó)內(nèi)知名理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師了解，如何進(jìn)行家庭的理財(cái)規(guī)劃和投資。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　家庭財(cái)富增值。

　　【理財(cái)分析】

　　首先，劉先生家庭都是工薪族，且總收入也還不錯(cuò)，夫婦倆人加起來(lái)一年有30多萬(wàn)。但是，如劉先生所說(shuō)的，隨著房地產(chǎn)的增速?zèng)]有過(guò)去那么大，劉先生單位的收益可能也將進(jìn)入一個(gè)慢速增長(zhǎng)的區(qū)間。另外，家庭現(xiàn)在已經(jīng)有小孩，各方面的責(zé)任都比以前是時(shí)要大了，因此，在理財(cái)上，對(duì)于過(guò)于激進(jìn)的投資風(fēng)格，應(yīng)適當(dāng)?shù)谋苊�，如�?dāng)前熱火的股票，可以適當(dāng)參與，但要注意控制資金的投入比例。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉先生，從家庭的整體理財(cái)思路上看，目前的銀行儲(chǔ)蓄過(guò)高是不利于家庭資產(chǎn)的增值的，故因轉(zhuǎn)換資產(chǎn)，加大投資的投入比重。投資的風(fēng)格，建議采取以穩(wěn)健型為主、風(fēng)險(xiǎn)型投資為輔的投資策略。

　　1、家庭的備用金準(zhǔn)備

　　目前，劉先生家庭已經(jīng)有了小孩，剛開(kāi)始的花銷(xiāo)肯定要比以前要大很多，比如嬰兒奶粉就不是一個(gè)小數(shù)目，另外，小孩體弱多病，生病住院這些，開(kāi)銷(xiāo)也是蠻大的。因此這個(gè)時(shí)期還需要準(zhǔn)備好家庭的生活準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，應(yīng)付不時(shí)之需。這部分資金，可放置6-12個(gè)月的家庭生活支出左右的金額，大概是5萬(wàn)-8萬(wàn)左右。